小微企业贷款营销是国内各家银行重点之一，这不仅仅是因为小微企业对银行的贡献价值，更重要的是政府机构对小微企业的重视，对银行下达的指标等。
如今，小微企业与银行之间有一个非常大的矛盾：银行贷款放不出去，小微企业贷不到款。
这个矛盾已经是国家重点关注的问题，甚至在近两年，国家认为银行支持小微企业的力度依然不够，还需要更多帮助。而银行虽然非常想要支持政府工作，但是有心无力。
造成现今的矛盾的原因可以简单概括为两点：融资难、融资贵。
首先是融资难，融资难可以概括为“三难”：
1）沟通难，国内小微企业贷款和中国的做事风格很像，喜欢“人情化”，比如一家小微企业需要贷款，于是会直接打给地区分行的行长，而行长经过熟人验证觉得没问题同意贷款，于是在第二天小微企业会安排企业的财务人员去找银行要贷款，而企业财务并不知道老板是如何与银行谈贷款的，也就不清楚需要哪些手续以及资料，并且大部分小微企业的财务人员的能力并不是非常出众，也就不清楚到底如何操作，而银行方面因为行长的工作是非常繁忙的，不会亲自操作贷款，更多的是将工作推给客户经理，而客户经理在很多的时候也不好意思问行长这个客户到底如何去操作，所以当企业财务和客户经理对接的时候，双方都是“懵”的状态，所以这时候客户经理更多的是按照流程办事，要求财务提供完整的资料，但是很多小微企业的资料都是不完整的，以及在客户经理筛查的时候问小微企业的问题会较为尖锐，最后，浪费了很多的时间还没有办好贷款，而小微企业老板会认为自己已经和你们行长讲好了，怎么贷款还是这么麻烦，于是最后可能会造成小微企业宁愿借朋友前也不会从银行贷款。
2）手续难，银行客户经理都知道银行贷款的手续是非常繁琐的，小微企业在手续上会遇上各种各样的问题。
3）担保难，大部分小微企业都没有什么抵押物，而之后购买设备就需要找担保人，但是国内大部分的小微企业都是非常好“面子”的，其觉得找担保人是非常掉“面子”的事情，于是往往会会找实力较差的人员，但是实力差的人员又不够资格担保，于是之后会因为各种原因频繁更换担保人，最后会造成“死循环”，最终小微企业有会认为银行贷款过于麻烦，还不如找朋友直接借钱。
于是在政府视察小微企业的时候，往往会反馈说银行贷款非常麻烦，和银行行长讲好贷款也麻烦，手续过程麻烦、担保麻烦等等因。为麻烦，所以难。最后，终是银行“咽下”苦果。
其次是融资贵的问题，融资贵也可以概括为三点：
1）和抵押贷款比较，很多小微企业都是会将银行贷款和抵押贷款相比较，所以会认为银行贷款太贵了，但是风险和收益是正比的，银行贷款虽然贵，但是风险大。
2）和产品利润比较，很多小微企业利润仅仅只有10%左右，而贷款的利率就有6%左右，但是这是以偏概全，因为小微企业的利润是周期性，一年中有至少三个周期，也就是利润在30%。
3）和经营风险比。
以上的原因就是大部分小微企业对银行贷款的看法。而大部分的小微企业融资都可以概括为五个习惯：
1） 找熟人走捷径，中国是“人情”社会，找熟人已经成为小微企业的“本能”之一。
2） 要急用的时候才想到贷款。
3） 利率越便宜越好。
4） 手续越简单、方便、快捷越好。
5） 不理解什么是金融合规。
以上就是小微企业的融资模式和习惯，这些模式和习惯与银行的部分规定“背道而驰”，也就造成两者之间的矛盾所在。
营销技巧需要针对小微企业需求以及特点，这样才能提升营销的成功率，那么小微企业的特点和需求是什么呢？
小微企业的需求：
1） 用钱的时候贷款
2） 有订单才申请贷款
3） 订单稳定增长再申请贷款
针对以上三点需求，银行有应对的三个机会贷款，也就是正常经营贷款、新增订单贷款、增产增能贷款。
那么如何解决小微企业订单下的资金需求，化被动为主动？
在客户还没有贷款需求的时候营销，客户需要贷款的时候犹豫，导致客户与银行关系非常尴尬，客户不需要钱的时候对银行爱理不理，需要钱的时候开始对他情绪报复，而如果能找到让客户在需要钱的时候马上能拿到，而银行也很确定客户的资金用途以及还款来源，就可以很好解决这个问题。也就是预授信+供应链金融+订单融资模式。客户不需要贷款时，做合理的授信评估，帮助其确定授信金融，在需要资金时可以直接使用。
小微企业的营销不在于话术，不在于步骤，更重要的是银行对他们的态度，而让其感到贷款麻烦就是态度不行，如果先一步做准备就能减少不必要的麻烦，也能大大提供小微企业贷款的可能性。
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